Un compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?

Voici une interrogation qui revient souvent :

👉🏼​ Doit-on avoir un compte bancaire réservé à son activité quand on est auto-entrepreneur ?

Avant 2019, la réponse était simple : c’était oui, un auto-entrepreneur devait obligatoirement ouvrir un compte bancaire séparé de son compte bancaire personnel pour y encaisser ses recettes et payer ses dépenses d’auto-entrepreneur.

Nous allons voir que depuis la loi PACTE de 2019, les règles ont changé.

Obligatoire si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 €

Votre chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 10 000 €

Depuis 2019, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur si votre chiffre d’affaires annuel est inférieur ou égal à 10 000 €.

Vous pouvez donc encaisser vos recettes sur votre compte bancaire personnel. Et bien sûr, vous pouvez régler les différentes dépenses liées à votre activité avec ce même compte bancaire personnel.

Votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives

Vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire réservé à votre activité d’auto-entrepreneur, dans le cas où vos recettes annuelles dépassent 10 000 €, et ceci pendant deux années qui se suivent.

Par exemple, en 2023, votre chiffre d’affaires annuel s’élève à 11 000 €. En 2024, il s’élève à 10 500 €. En 2025, vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur.

Conseillé même si le compte bancaire n’est pas obligatoire

Bien qu’un compte bancaire ne soit pas obligatoire sous le seuil de 10 000 € de chiffre d’affaires, il est tout de même conseillé d’en ouvrir un : cela vous permet de bien séparer vos mouvements d’argent provenant de votre activité professionnelle de ceux provenant de votre vie personnelle.

Vous aurez une vision plus claire de votre activité.

Et ce sera plus pratique en cas de contrôle de l’URSSAF.

Un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire

Il existe deux types de comptes bancaires :

​​💁‍♀️ Le compte bancaire personnel, dédié aux particuliers,
🏢​ Le compte bancaire professionnel, dédié aux entreprises.

Contrairement aux autres entreprises, un auto-entrepreneur peut tout à fait ouvrir un compte bancaire personnel pour son activité d’auto-entrepreneur.

Un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs.

Légalement, vous pouvez donc tout à fait ouvrir un compte bancaire personnel supplémentaire pour le dédier à votre activité d’auto-entrepreneur.

Les caractéristiques du compte bancaire personnel

Les avantages d’utiliser un compte bancaire personnel en tant qu’auto-entrepreneur

✅ Il est globalement moins cher qu’un compte professionnel. Il existe même des offres gratuites.

✅ Il est plus simple à ouvrir qu’un compte professionnel.

Les inconvénients d’utiliser un compte bancaire personnel en tant qu’auto-entepreneur

❌​ De nombreuses banques refusent d’ajouter la mention « EI » ou « Entrepreneur individuel » à côté de votre nom. Cette mention doit pourtant apparaître sur tous vos documents commerciaux.

❌​ Beaucoup de banques refusent l’ouverture d’un compte personnel pour un usage professionnel. C’est précisé dans leurs conditions générales de vente (qu’on ne lit jamais 😅). Elles peuvent fermer votre compte si elles détectent un usage professionnel (virements à l’URSSAF…). Et si vous passez à la facturation de la TVA, vous serez obligé d’avoir un compte professionnel pour payer la TVA due à l’administration fiscale.

Les caractéristiques du compte bancaire professionnel

Les avantages d’utiliser un compte bancaire professionnel en tant qu’auto-entrepreneur

✅ Un compte professionnel améliore votre crédibilité auprès de vos clients et partenaires, en vous donnant une image plus professionnelle.

✅ Vous respectez l’obligation légale d’ajout de la mention « EI » ou « Entrepreneur individuel ».

✅ Vous pouvez même ajouter votre nom commercial : Milliflore Léa Lebon EI 🙂.

✅ Les banques en ligne proposent souvent des services supplémentaires adaptés à votre activité professionnelle (outil de facturation, suivi des recettes, etc.).

Les inconvénients d’utiliser un compte bancaire professionnel en tant qu’auto-entrepreneur

❌​ Son coût est plus élevé que pour un compte personnel. Mais la bonne nouvelle est que des banques en ligne proposent maintenant des comptes bancaires professionnels à des prix très attractifs, voire gratuits.

❌​ Ces banques en ligne ne permettent en général pas l’encaissement des chèques ni des espèces.

Une sélection de banques en ligne adaptées aux auto-entrepreneurs

Étudiez attentivement les fonctionnalités proposées en fonction de vos besoins. Dans les offres de base, il n’y a généralement pas :

💳​ de possibilité d’encaisser des chèques ou des espèces,
📉 de découvert autorisé.

Le nombre de virements et de prélèvements mensuels peut être limité. Au-delà, vous changez de tarif ou payez un supplément.

Si vous faites de nombreuses transactions à l’international, soyez vigilant sur les frais liés à celles-ci.

Voici une sélection de comptes bancaires professionnels qui sont adaptés aux auto-entrepreneurs. Pour chacun, je vous ai mis un lien vers le détail des fonctionnalités proposées avec le tarif de base.

Blank

​➕​ Le + : Offre très complète.
💰Tarif de base : 6 € HT par mois.
Le lien pour visualiser les fonctionnalités de Blank.
Le lien pour bénéficier de 50 € offerts avec le partenariat de la FNAE (Fédération nationale des auto-entrepreneurs) : Blank et FNAE.

Green Got

​➕​ Le + : Compte éthique avec engagement écologique.
💰Tarif de base : 5 € HT par mois.
Le lien pour visualiser les fonctionnalités : Green Got micro-entreprise.

Indy

​➕​ Le + : Compte gratuit avec carte bancaire gratuite.
💰Tarif de base : gratuit .
Le lien pour visualiser les fonctionnalités : Indy compte pro.

Qonto

​➕​ Le + : Simple et intuitif, avec de nombreuses fonctionnalités.
💰Tarif de base : 11 € HT si paiement mensuel ou 108 € HT si paiement annuel.
Le lien pour visualiser les fonctionnalités : Qonto tarif et fonctionnalités.

Shine

​➕​ Le + : Outils de gestion et de facturation très complets.
💰 Tarif de base : 7,90 € HT par mois
Le lien pour visualiser les fonctionnalités : Shine indépendants.

En bref sur le compte bancaire des auto-entrepreneurs

Compte bancaire réservé à son activité d’auto-entrepreneur	• Obligatoire si votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. • Conseillé pour séparer vos mouvements de trésorerie de votre activité de ceux de votre vie personnelle.
Compte bancaire professionnel non obligatoire	Ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire. Le compte bancaire réservé à l’activité peut être un compte personnel.
Compte bancaire professionnel conseillé	• Refus de nombreuses banques d’ouvrir un compte personnel aux auto-entrepreneurs. • Respect de l’obligation d’ajouter « EI » ou « Entrepreneur individuel » à votre nom. • Compte bancaire plus adapté à une activité professionnelle. • Tarifs attractifs proposés par les banques en ligne, avec des services complémentaires.

Enregistrez cet article sur Pinterest pour le retrouver plus tard. 📌​